来源：华夏时报

　　中小银行改革化险工作持续进行，更多银行加入到对村镇银行股权收购或增持的行列中来。

　　11月6日，《华夏时报》记者注意到，广东江门农商行近日发布了一则重大股权投资公告，在获得监管批复后已完成对饶平融和村镇银行股份有限公司（下称“饶平融和村镇银行”）的增持工作，此次增持后，江门农商行在该村镇银行的股权提高到70%。

　　实际上，这不是江门农商行首次增持该村镇银行股权，在今年3月和5月，其已进行过两次股权增持行动，从而将其持股比例从最初的44%提高到了当前的70%。

　　记者曾多次尝试联系江门农商行、饶平融和村镇银行，前者官网显示电话为空号，另有电话无人接听。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博11月6日对《华夏时报》记者表示，一方面部分村镇银行和中小银行由于规模小、资金实力有限，在资源配置上存在不足，增持、合并等可以整合金融资源，实现优势互补。另一方面有利于提高经营管理的规范化程度，提升整体经营效率。

　　三度增持

　　10月17日，江门农商行发布的重大股权投资公告表示，国家金融监督管理总局潮州监管分局批复江门农商行增持饶平融和村镇银行股份，增持后，该行持有饶平融和村镇银行7000万股，持股比例70%。该行已于10月8日完成上述股份增持工作。本报记者注意到，这笔股权原持有股东为潮州市新凯陶瓷有限公司，占比8%。

　　潮州金融监管分局在批复中表示，饶平融和村镇银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜，加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　作为主要发起银行，这已是江门农商银行今年内第三次增加在饶平融和村镇银行的持股比例。

　　3月6日，江门农商行获批受让漳州市恒晟商贸发展有限公司持有饶平融和村镇银行900万股股份。5月24日，江门农商行获批受让广东京都保健品有限公司持有饶平融和村镇银行900万股股份。受让后，江门农商行持有饶平融和村镇银行6200万股股份，占该行总股本62%。

　　天眼查显示，饶平融和村镇银行成立于2014年，位于广东省潮州市，注册资本10000万元，原有9家股东，分别是江门农商行、广东海利集团有限公司、漳州市恒晟商贸发展有限公司、广东博宇集团有限公司、广东京都保健品有限公司、潮州市新凯陶瓷有限公司、广东万丰润文化有限公司、广东国涛建设有限公司和潘柏年，持股比例分别为44%、10%、9%、9%、9%、8%、5%、5%和1%。

　　在江门农商行三次增持后，饶平融和村镇银行的股东已缩减为6家。

　　官网显示，江门农商行由原江门新会农村商业银行股份有限公司与原江门融和农村商业银行股份有限公司合并组建而成，于2018年8月成立，是广东省首家由城区农商行合并组建的银行机构。江门农商行投资了省内10家农商银行，并在广东、河北、山东发起成立了7家村镇银行，去年，江门农商行相继增持了龙川融和村镇银行以及广州黄埔融和村镇银行。

　　截至2024年9月末，江门农商银行资产总额1493亿元，各项存款余额1063亿元，各项贷款余额800亿元。财报显示，截至2023年末，实现经营利润19亿元，净利润12亿元；不良贷款余额6.82亿元，不良贷款率为0.91%。

　　结构性重组加速

　　中小银行因资金规模有限和经营能力不足，常遭遇资产负债失衡，且在股东管理和公司治理上存在不足，如大股东过度控制和内部人控制，导致决策失误和风险积累。此外在风险识别和控制上也面临挑战，流动性压力较大。

　　“中小金融机构改革化险”是国家金融监督管理总局2024年工作会议重点任务之一。9月24日，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，按照中央金融工作会议的部署，积极推动中小金融机构改革化险，坚决避免风险外溢和传导。目前，高风险机构集聚的地区，都已经形成了具体的改革化险方案，正在“一省一策”稳妥有序地推进实施。

　　村镇银行改革是中小银行改革化险的关键环节，涵盖了多种调整策略，如通过主发起行增加对旗下村镇银行的持股比例，加强对村镇银行的管理；也有村镇银行被主发起行吸收合并，改制为主发起行的分支机构，以增强抗风险水平；另有对经营区域邻近的村镇银行合并重组，便于经营管理。还有村镇银行直接解散，进行市场化退出。

　　王蓬博表示，通过收购、合并等方式可将不良资产进行剥离和处置，补充资本金，提高银行资产质量和资本充足率。

　　今年以来，青岛平度惠民村镇银行、平阴蓝海村镇银行、浙江衢州衢江上银村镇银行、贵州丹寨农商行、湟中三江村镇银行等股权变更事宜获得监管部门批复。另有上市银行恒丰银行、长沙银行、紫金银行等相继披露股权转让事宜。

　　具体来看，山东省金融资产管理股份有限公司受让中央汇金投资有限责任公司持有的恒丰银行150亿股股份。汇鸿中锦、汇鸿中鼎合计持有1.54%的紫金银行股权，拟通过非公开协议转让方式转让给股东苏豪投资。湖南通服以无偿划转方式受让全资子公司湖南天辰持有的长沙银行1.53%的股权。

　　记者发现，其中主发起行对旗下村镇银行的股份增持较为频繁。如华夏银行收购北京大兴华夏村镇银行，受让股份后，华夏银行合计持有北京大兴华夏村镇银行100%股权。另有南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行的全部股权，以“母行吸收”方式将其改建为该行中山分行，是行内首个主发起行吸收合并村镇银行后新设分行的案例。

　　整体来看，中小银行的股权结构调整呈现出明显的集中趋势。主发起行主动增持了村镇银行的股权，以提高其主体责任，民营企业因业务调整退出了部分地方区域银行股权，地方国资在中小银行股权变动中也扮演了重要角色。

　　在支持中小银行资本补充，提升风险管理方面，招联首席研究员董希淼指出，应支持中小银行加快建立资本补充长效机制，拓宽中小银行资本补充渠道，提高中小银行资本补充能力。如适当优化股东资质条件，简化审批流程，支持中小银行引进合格股东进行增资扩股。同时放宽准入条件，支持中小银行发行优先股、永续债、可转债、二级资本债等。此外，加大力度支持更多优质中小银行优先上市，推动中小银行更好地防范金融风险、服务实体经济特别是服务好地方经济发展和中小微企业、个体工商户。