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bsa009
2024-09-21 16:55:07
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  来源:柒财经

  海纳百川,有容乃大。

  作为一家立足于上海,深耕整个长三角区域,辐射全国的城商行,上海银行可谓有着得天独厚的地理和市场优势。

  上海银行也很争气,自1995年成立以来,以打造“精品银行”为愿景,上海银行在很长一段时间内都是仅次于北京银行的城商行二哥。

  但在近年来,其业绩开始裹足不前,虽然总资产也迈上了3万亿的台阶,但在多个指标上,已接连被同处长三角区域的几个兄弟行超越并拉开距离。

  01

  营收连续下滑

  今年上半年,上海银行业绩继续呈现疲软之态,即实现营收262.47亿元,同比减少0.43%;对应的归母净利润为129.69亿元,同比微增1.04%。

  柒财经注意到,2022年至2023年,上海银行已经连续2个财年营收同比下滑,分别同比减少5.54%、4.8%至531.12亿元和505.64亿元。

  同期,上海银行对应的归母净利润增速也是在1%左右徘徊。2022年至2023年,该行此项指标分别微增1.08%、1.19%至222.8亿元和225.45亿元。

  对比而言,2021年,上海银行营收增速还呈2位数增长。即实现营业收入562.30亿元,同比增长10.81%;对应的归属于母公司股东的净利润220.42亿元,同比增长5.54%。

  再和同业比较,曾经“别人眼中家的好孩子”已经被赶上甚至超越。

  其中,在资产规模的维度看,截至上半年末,北京银行以3.95万亿元的规模,继续傲视群雄;江苏银行在2022年达到2.98万亿元并超越上海银行后,以14.46%的增速增长至3.77万亿元;上海银行虽然排名第三,但增速仅为6.27%。

  追兵宁波银行,以16.67%的增速增长至3.03万亿元,与上海银行仅有一步之遥。

  从营收规模上看,上海银行不仅已位列第四且南京银行与其仅有3000多万的差距,其也是8家营收过百亿的上市城商行中,唯一一个同比负增长的银行。

  在归母净利润方面,在13家正增长的上市城商行中,其1.04%的增速仅高于西安银行的0.31%。

  02

  息差不断下探

  而翻看具体业务数据,2024年上半年,上海银行第一大收入来源利息净收入,同比减少超10%至161.75亿元。

  净利息收入下滑源于净息差的收窄。今年上半年,上海银行净息差较上年同期减少0.21个百分点。虽然净息差收窄是行业普遍面临的问题,据金融监管总局数据,今年第二季度,我国商业银行净息差为1.54%,与去年同期相比下降了20BP。但上海银行1.19%净息差在42家上市银行中排名倒数第二,仅高于最后一名厦门银行(1.14%)0.05个百分点。

  且可不得不提的是,2020年至2023年,上海银行净息差一直在下滑,分别为1.82%、1.74%、1.54%、1.34%。2022年至2023年,上海银行利息净收入分别减少6.01%、7.46%。

  不光是利息收入下滑,上海银行另一大营收支柱手续费及佣金收入,今年上半年也同比下滑23.54%至21.91亿元。

  此前两年也即2022年至2023年,其手续费及佣金净收入也分别同比下滑28.23%和24.3%。

  好在今年上半年,上海银行非利息收入中的另一块收入投资收益同比大涨291.4%至79.65亿元,同时其计提信用减值损失45.46亿元,较上年同期下降16.51%,给该行的业绩挽回了一点颜面。

  资产质量方面,财报显示,截至2024年6月末,上海银行不良贷款规模达到172.05亿元,相较去年同期增长3.88个百分点;不良贷款率为1.21%,与上年末持平,相较去年同期下降1个bp;拨备覆盖率268.97%,较上年末下降3.69个百分点,相较去年同期下降15.57个百分点。

  值得注意的是,该行的拨备覆盖率近几年不断下行。2020年至2023年末,上海银行拨备覆盖率分别为321.38%、301.13%、291.61%、272.66%。

  03

  频收大额罚单

  柒财经还注意到,上海银行旗下分支机构还频收大额罚单,据媒体统计,去年以来,上海银行由于涉及业务违规行为等多项问题,被国家外汇管理局、国家金融监管总局等罚没总金额超亿元,折射出该行内控管理问题有待强化。

  其中,今年8月底,因“房地产贷款未按项目进度放款、贷后管理不到位;以贷款资金转存存单,并以存单质押发放贷款;小微统计数据不真实”等,上海银行深圳分行被罚没472.7万元。

  同月,因“流动资金贷款用途不合规;银行承兑汇票业务贸易背景真实性审核不到位”上海银行常州分行还被罚78万元。

  6月份,因贷款“三查”不尽职、信贷资金违规流入限制性领域;代销业务管理不到位;票据业务管理不审慎;员工行为管理不到位,上海银行宁波分行收到185万元罚单。

  除百万级罚单外,去年4月份和11月份,上海银行还两次收到超千万级罚单。其中,因封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年等,上海银行共计被罚1380万元。

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