“AI+财富管理”再进一步。

2026年2月10日，盈米基金旗下投顾品牌且慢完成了“AI小顾”的全新升级，从“AI+财富管理”的1.0工具应用阶段，升级为“AI原生”2.0综合服务模式。所谓“AI原生”，是指产品的底层基础就是将AI能力作为核心，而非将AI作为附加功能，让AI与业务进行深度融合成为共生体。

近些年来，财富管理行业与AI融合的速度不断加快，此前蚂蚁基金、京东金融，以及一些券商等均已进军“AI+金融”赛道。业内人士认为，随着AI技术的不断迭代、升级，未来越来越多的普通投资者或将享受到更专业、真实、实时的财富管理服务，财富管理的服务模式将被重塑。

且慢“AI小顾”升级

“为进一步提升和拓展AI小顾的服务能力、覆盖更多元的服务场景，且慢平台已对其进行底层框架全面升级，从AI+财富管理的1.0工具应用阶段，升级为AI原生2.0综合服务模式。”盈米基金人士对上证报记者说。

相较于此前一次只能解决单个难题的1.0版本，升级后的且慢AI小顾2.0配备了“总指挥”，可动态规划和调度多个领域专家Agent（智能体），调用不同专业技能与工具（Skill/MCP）协同完成任务。

“之前是一个专家Agent解决所有用户问题，现在则分了两层，上层是一个总指挥，下层是各类垂直专家Agent，可负责不同的功能。”上述人士解释道，通过领域专家Agent与MCP（模型上下文协议）工具的配置化接入，AI小顾未来可快速便捷地扩展新能力，不断进化，以持续适配用户的需求升级。

简单来说，就是可以更灵活地应对复杂投资场景，让回复更精准清晰，被追问时也能更连贯顺畅，让可靠信息更易查找、回溯与管理。

该人士表示，现在的且慢AI小顾集“深度市场分析师”、“财富规划师”、“投资行为教练”和“投资陪伴”于一体，不仅能帮投资者分析持仓、解读市场、规划资金和定制投资方案等，还能为投资者提供持续的投顾陪伴，致力于成为融入用户日常投资生活的“理财搭子”。

财富管理AI时代加速到来

“AI+财富管理”的业态升级已经按下加速键。

实际上，去年以来，已有多家机构升级旗下AI相关服务。比如此前京东金融升级AI财富管家“京小贝”产品，围绕“技术深度、服务温度、场景广度”实现三大能力跨越，令其从智能工具演进为专业化、个性化、可信赖的“智能金融伙伴”，推动财富管理服务从功能导向迈入智能协同新阶段。

此前，蚂蚁集团升级了旗下的AI金融管家“蚂小财”；去年，蚂蚁财富开放平台也进行了3.0升级，面向金融机构、内容创作者等合作伙伴开放“三大专业AI助手”，包括AI投研助手、AI运营助手和AI内容创作助手，同时向机构开放全场景联合运营，助力行业更高效提供专业服务，更好提升投资者体验。

“蚂蚁基金始终致力于从投资者利益出发，实现健康、可持续的保有规模增长。只有真正以投资者利益为先，才能建立长期的信任，这是互联网代销平台发展的基石。”蚂蚁基金董事长王珺说。

有机构人士认为，未来随着AI与财富管理业务的加速融合，有望为行业服务模式重塑、高质量发展的推进创造更好的条件。希望能借助AI技术推动专业金融服务的普惠化，让专业能力不再受限于场景与资源，最终实现每位用户都能拥有懂金融、更懂自身需求的长期伙伴。

作者：朱妍